Dalam dunia keuangan, khususnya dalam proses pemberian pinjaman, pemahaman apa itu credit score atau skor kredit menjadi hal yang sangat penting. Bagi sebagian besar orang, istilah ini mungkin sudah tidak asing lagi, tetapi bagi yang belum memahami sepenuhnya, credit score adalah aspek kunci dalam menilai kelayakan seseorang atau bisnis untuk memperoleh pinjaman dari lembaga keuangan seperti bank.
Credit score berfungsi untuk menilai reputasi finansial calon peminjam dan menentukan kemampuan mereka untuk membayar kembali pinjaman berdasarkan berbagai kriteria seperti riwayat transaksi dan kewajiban kredit yang ada.
Namun bagaimana cara kerjanya dan apa saja yang perlu Anda ketahui untuk menjaga atau meningkatkannya? Artikel ini akan menjelaskan secara komprehensif tentang apa itu credit score, fungsinya, syarat-syarat yang harus dipenuhi, cara meningkatkannya, serta cara untuk memeriksanya.
Apa Itu Credit Score?
Credit score adalah sebuah nilai atau skor yang digunakan oleh lembaga keuangan, terutama bank, untuk mengevaluasi kelayakan seseorang atau bisnis dalam memperoleh pinjaman. Skor ini mencerminkan seberapa baik atau buruk riwayat kredit seseorang, serta seberapa besar risiko yang mungkin ditanggung oleh pemberi pinjaman jika memberikan pinjaman kepada mereka.
Proses penilaian ini melibatkan analisis berbagai faktor, termasuk riwayat pembayaran kredit sebelumnya, jumlah kredit yang dimiliki, lama penggunaan kredit, dan lain sebagainya. Makin tinggi skor kredit seseorang, makin baik pula kelayakannya dalam mendapatkan pinjaman.
Baca Juga: 5 Contoh Surat Perjanjian Kredit untuk Berbagai Keperluan & Formatnya
Fungsi Credit Score
Credit score memiliki peran yang sangat vital dalam dunia keuangan, terutama dalam proses pemberian pinjaman. Berikut adalah beberapa fungsi utama dari credit score:
1. Menentukan Kelayakan Peminjam
Fungsi utama dari credit score adalah sebagai alat untuk menilai kelayakan peminjam dalam memperoleh pinjaman. Otoritas Jasa Keuangan (OJK) memainkan peran penting dalam mengatur skor kredit dan memastikan evaluasi yang adil bagi para pemohon pinjaman. Skor kredit memberikan gambaran kepada lembaga keuangan tentang seberapa baik seseorang atau bisnis dalam mengelola kredit mereka secara keseluruhan. Dengan demikian, lembaga keuangan dapat membuat keputusan yang tepat apakah akan memberikan pinjaman kepada seseorang atau tidak.
2. Menetapkan Tingkat Bunga
Credit score juga memengaruhi tingkat bunga yang akan diberikan pada pinjaman. Makin tinggi skor kredit seseorang, makin rendah tingkat bunga yang akan diberikan. Sebaliknya, skor kredit yang rendah dapat menyebabkan tingkat bunga yang lebih tinggi, karena pemberi pinjaman menganggapnya sebagai risiko yang lebih tinggi.
3. Menilai Risiko Kredit
Credit score digunakan oleh lembaga keuangan untuk menilai risiko kredit dari peminjam. Skor kredit yang rendah menandakan bahwa peminjam memiliki riwayat pembayaran yang buruk atau tidak stabil, sehingga meningkatkan risiko bagi pemberi pinjaman. Sebaliknya, skor kredit yang tinggi menunjukkan bahwa peminjam memiliki riwayat pembayaran yang baik dan dapat diandalkan, sehingga menurunkan risiko bagi pemberi pinjaman.
4. Menentukan Besaran Pinjaman
Selain menilai kelayakan peminjam, credit score juga digunakan untuk menentukan besaran pinjaman yang dapat diberikan kepada seseorang. Skor kredit yang tinggi cenderung memungkinkan peminjam untuk mendapatkan pinjaman dengan jumlah yang lebih besar, sementara skor kredit yang rendah dapat menghasilkan batasan pinjaman yang lebih rendah.
Baca Juga: Tanda Tangan Digital untuk Inklusi Keuangan Indonesia
Apa Saja Syarat Credit Score yang Baik?
Memiliki credit score yang baik sangat penting untuk memperoleh akses ke berbagai fasilitas keuangan, seperti pinjaman, kartu kredit, atau bahkan sewa rumah. Namun, untuk mencapai credit score yang baik, ada beberapa syarat yang perlu dipenuhi.
Berikut adalah beberapa syarat utama untuk memiliki credit score yang baik:
1. Riwayat Pembayaran yang Baik
Riwayat pembayaran adalah salah satu faktor utama yang memengaruhi credit score Anda. Memiliki catatan pembayaran yang baik—seperti membayar tagihan kartu kredit dan cicilan pinjaman tepat waktu—akan berdampak positif pada skor kredit Anda. Sebaliknya, seringnya keterlambatan pembayaran atau kredit macet dapat merusak credit score. Anda dapat memeriksa skor kredit BI Checking melalui SLIK OJK, di mana skor 1 menunjukkan kredit lancar, dan skor 5 menunjukkan kredit yang macet.
2. Utilisasi Kredit yang Rendah
Utilisasi kredit mengacu pada persentase dari limit kredit yang Anda gunakan. Memiliki utilisasi kredit yang rendah—yaitu menggunakan tidak lebih dari 30% dari batas kredit yang tersedia—akan memberikan sinyal positif kepada pemberi pinjaman bahwa Anda mampu mengelola utang dengan baik.
3. Umur Kredit yang Lama
Umur kredit atau seberapa lama Anda telah memiliki riwayat kredit juga memengaruhi credit score Anda. Makin lama Anda memiliki kredit dengan riwayat pembayaran yang baik, makin baik pula credit score Anda. Oleh karena itu, hindari menutup kartu kredit lama Anda, karena dapat mengurangi umur kredit Anda secara keseluruhan.
4. Jenis Kredit yang Beragam
Keanekaragaman jenis kredit yang Anda miliki juga memengaruhi credit score Anda. Memiliki campuran kredit yang sehat, seperti kredit hipotek, kredit mobil, dan kartu kredit, dapat menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda mampu mengelola berbagai jenis kewajiban keuangan dengan baik.
5. Jumlah Aplikasi Kredit yang Terbatas
Setiap kali Anda mengajukan kredit baru, pemberi pinjaman akan melakukan pemeriksaan kredit yang disebut sebagai “hard inquiry“. Terlalu banyak hard inquiry dalam waktu singkat dapat menimbulkan kesan bahwa Anda mengalami kesulitan keuangan atau merencanakan untuk mengambil banyak kredit sekaligus, yang dapat merugikan credit score Anda.
Baca Juga: 6 Tips Menghindari Pinjaman Online Ilegal
Bagaimana Cara Meningkatkan Credit Score Anda?
Meningkatkan credit score adalah langkah penting bagi siapa pun yang ingin mendapatkan akses lebih mudah ke pinjaman dengan suku bunga yang lebih rendah dan syarat yang lebih menguntungkan. Berikut adalah beberapa langkah yang dapat Anda ambil untuk meningkatkan credit score Anda:
1. Pembayaran Tepat Waktu
Salah satu faktor utama dalam menentukan credit score adalah riwayat pembayaran Anda. Membayar tagihan kredit tepat waktu adalah kunci utama untuk meningkatkan credit score Anda. Pastikan untuk membayar setiap tagihan, baik itu kartu kredit, cicilan pinjaman, atau tagihan utilitas, tepat waktu atau bahkan lebih baik sebelum jatuh tempo.
2. Kurangi Utilisasi Kredit
Utilisasi kredit mengacu pada persentase dari batas kredit yang Anda gunakan. Mengurangi utilisasi kredit Anda, yaitu menggunakan hanya sebagian kecil dari batas kredit yang tersedia, dapat meningkatkan credit score Anda. Cobalah untuk menjaga utilisasi kredit Anda di bawah 30% dari total batas kredit Anda.
3. Periksa dan Perbaiki Informasi Kredit Anda
Seringkali, kesalahan atau informasi yang tidak akurat dalam laporan kredit Anda dapat merugikan credit score Anda. Maka dari itu, secara teratur periksa laporan kredit Anda dan pastikan bahwa semua informasi yang tercantum benar dan akurat. Jika Anda menemukan kesalahan, segera laporkan dan ajukan perbaikan kepada biro kredit yang bersangkutan.
4. Jaga Kartu Kredit Lama Anda
Umur kredit atau seberapa lama Anda telah memiliki riwayat kredit juga memengaruhi credit score Anda. Menutup kartu kredit lama Anda dapat memperpendek umur kredit Anda secara keseluruhan, yang dapat berdampak negatif pada credit score Anda. Jadi, jaga kartu kredit lama Anda tetap aktif dan gunakan secara bertanggung jawab.
5. Hindari Mengajukan Terlalu Banyak Kredit Secara Bersamaan
Setiap kali Anda mengajukan kredit baru, pemberi pinjaman akan melakukan pemeriksaan kredit yang disebut sebagai “hard inquiry“. Terlalu banyak hard inquiry dalam waktu singkat dapat menurunkan credit score Anda. Hindari mengajukan terlalu banyak kredit secara bersamaan dan pertimbangkan dengan hati-hati sebelum mengajukan aplikasi baru.
Cara Cek Credit Score
Memeriksa credit score Anda adalah langkah penting dalam memahami kondisi keuangan Anda dan mengetahui seberapa baik atau buruk kelayakan kredit Anda. Berikut adalah beberapa langkah untuk memeriksa credit score Anda:
1. Gunakan Layanan Biro Kredit
Salah satu cara paling umum untuk memeriksa credit score Anda adalah melalui layanan yang disediakan oleh biro kredit . Anda dapat mengunjungi situs web resmi mereka dan mendaftar untuk mendapatkan akses ke laporan kredit Anda. Biasanya, layanan ini akan memungkinkan Anda untuk melihat credit score Anda serta detail tentang riwayat kredit Anda.
2. Manfaatkan Aplikasi Perbankan
Banyak bank dan lembaga keuangan saat ini menyediakan layanan pemantauan credit score melalui aplikasi perbankan mereka. Anda dapat mengunduh aplikasi perbankan resmi dari bank Anda dan mencari fitur yang memungkinkan Anda untuk melihat credit score Anda. Ini adalah cara yang nyaman karena Anda dapat memeriksa credit score Anda kapan saja dan di mana saja.
3. Gunakan Layanan Pihak Ketiga
Selain itu, ada juga layanan pihak ketiga yang dapat membantu Anda memeriksa credit score Anda. Beberapa aplikasi dan situs web credit scoring yang tersedia saat ini sudah menawarkan layanan tersebut dengan cara yang mudah dan cepat. Anda biasanya perlu membuat akun dan memberikan beberapa informasi pribadi untuk mendapatkan akses ke credit score Anda.
4. Melalui Lembaga Keuangan atau Kreditur
Terakhir, Anda juga dapat langsung meminta informasi tentang credit score Anda kepada lembaga keuangan atau kreditur tempat Anda memiliki kewajiban keuangan. Mereka mungkin dapat memberikan informasi tentang credit score Anda atau memberi tahu Anda cara untuk memperoleh akses ke laporan kredit Anda.
Tidak peduli metode yang Anda pilih, penting untuk memeriksa credit score Anda secara teratur untuk memastikan bahwa informasi yang terkandung di dalamnya akurat dan untuk memonitor kemajuan Anda dalam membangun dan menjaga kelayakan kredit Anda.
5. Melalui Sistem Layanan Informasi Keuangan (SLIK)
Untuk mengetahui nilai kredit Anda, akses SLIK atau Sistem Layanan Informasi Keuangan dengan langkah-langkah berikut:
- Buka situs web https://idebku.ojk.go.id.
- Pada halaman utama, klik menu “Pendaftaran”. Isi semua kolom yang tersedia untuk memeriksa layanan, lalu klik “Selanjutnya”.
- Isi data diri secara benar dan lengkap, kemudian klik “Selanjutnya”.
- Lengkapi dokumen persyaratan seperti data debitur, kewarganegaraan, jenis identitas, nomor identitas, dan captcha.
- Unggah foto diri sesuai dengan instruksi yang diberikan.
- Centang pernyataan kebenaran data dan klik “Ajukan Permohonan”.
- Setelah pendaftaran berhasil, Anda akan menerima email dari OJK yang berisi nomor pendaftaran.
- Periksa status permohonan pada menu “Status Layanan” dengan mengisi nomor pendaftaran.
- OJK akan memproses permohonan iDeb dan mengirimkan hasilnya melalui email, maksimal 1 hari kerja setelah pendaftaran dilakukan.
Credit score adalah salah satu faktor penting dalam kehidupan keuangan seseorang. Dengan memiliki credit score yang baik, seseorang dapat dengan mudah mengakses berbagai fasilitas keuangan seperti pinjaman dengan suku bunga yang lebih rendah, kartu kredit dengan limit yang lebih tinggi, dan bahkan sewa properti. Dalam artikel ini, kita telah mempelajari apa itu credit score, fungsi-fungsinya, syarat-syarat untuk credit score yang baik, dan cara-cara untuk meningkatkannya.
Pentingnya menjaga credit score yang baik tidak bisa diabaikan dalam kehidupan keuangan kita. Salah satu cara untuk melakukannya adalah dengan memanfaatkan Privy identitas digital. Privy menawarkan solusi identitas digital yang dapat memberikan perlindungan ekstra untuk setiap data sensitif Anda, yang pada gilirannya dapat membantu Anda menjaga dan meningkatkan credit score Anda.
Mengapa Anda harus memilih Privy identitas digital untuk menjaga credit score Anda? Pertama-tama, Privy menggunakan teknologi keamanan terbaru dan terbaik untuk melindungi setiap informasi sensitif Anda. Dengan sistem enkripsi yang kuat, data Anda akan diamankan dari akses yang tidak sah atau peretasan.
Selain itu, Privy juga menawarkan digital certificate yang dapat memberikan identifikasi yang kuat dan valid atas identitas Anda secara online. Ini penting dalam menjalankan transaksi keuangan online yang aman dan tepercaya. Dengan menggunakan digital certificate dari Privy, Anda dapat meningkatkan kepercayaan dan kredibilitas dalam dunia daring, yang pada gilirannya dapat memengaruhi positif credit score Anda.
Dengan memiliki Privy identitas digital, Anda juga dapat memanfaatkan berbagai layanan dan produk keuangan dengan lebih mudah dan nyaman. Anda dapat melakukan transaksi online, membuka rekening, atau mengajukan pinjaman dengan percaya diri karena Anda tahu bahwa data Anda dilindungi dengan baik oleh Privy.
Jangan menunda lagi. Hubungi kami hari ini dan segera tingkatkan keamanan serta kredibilitas Anda secara daring dengan Privy!
